面对债务全面爆发的困境，首先要明白您并不孤单，这种财务压力带来的焦虑和迷茫是完全正常的。我们可以通过主动协商、科学规划和多渠道支持逐步化解危机，以下是具体应对策略：

‌主动沟通与协商策略‌

‌1. 优先联系高息债权人‌

立即联络信用卡、网贷等高利息债务方，说明还款困难现状，请求减免利息或分期还款（例如将60万元债务分60期偿还）。‌‌

书面提交家庭收入证明、医疗账单等佐证材料，争取达成分期协议。‌‌

‌2. 分类处理债务‌

3. 将债务分为四类优先处理：

可能涉及刑事责任的税款、社保欠费。

影响基本生存的水电燃气费。

高利率网贷（超过年利率24%部分可主张免除）。‌‌

常规信贷产品。

‌制定科学还款方案‌

‌1. 建立债务档案‌

制作表格记录每笔债务的债权人、利率、逾期天数、违约条款。

示例优先级排序：

① 年利率36%的网贷（需立即协商）

② 拖欠6个月的信用卡

③ 亲友无息借款

‌2. 收支优化方案‌

保留必要生活费（参照当地低保标准），拿出收入的50%-70%还款。

运用「雪球法」：优先清偿最小金额债务获得正向激励。‌‌

‌法律与心理双重支撑‌

‌1. 善用法律工具‌

遭遇暴力催收时，立即拨打12378金融消费者投诉热线。

符合条件的可申请支付令（适用于5万元以下明确债权）。‌‌

探索个人债务集中清理试点（浙江、江苏等地已实施）。

‌2. 心理建设资源‌。

加入「债务互助小组」分享应对经验。

每天设置30分钟「忧虑时间」集中处理债务问题，其余时间专注工作。